Новые условия программы семейной ипотеки могут увеличить выдачу жилищных кредитов в 2 раза. Как с её помощью приобрести жильё?
Ипотека: новые условия
Когда грянула пандемия коронавируса, остановив работу предприятий, перекроив жизнь обычных людей, встал вопрос о мерах поддержки со стороны государства. И президент не раз подчёркивал, что, прежде всего, необходимо помочь семьям с детьми. И по его инициативе последовал целый ряд мер такой поддержки.
Программа льготной ипотеки дала возможность сотням тысяч семейрешить свои жилищные проблемы. Её условия оказались настолько привлекательными, что тут же начался невиданный доселе всплеск продаж квартир в новостройках.
Собственно, направление поддержки семей с детьми было взято значительно раньше. Сначала появился материнский капитал, ставший большим подспорьем, затем другие меры. В том числе программа семейной ипотеки в 2018 году, распространявшаяся на семьи с 2 и более детьми или одним ребёнком-инвалидом.
Июль этого года стал знаковой датой. 1 июля завершался срок действия льготной ипотечной программы. Однако правительство решило её продлить, изменив некоторые условия, и одновременно расширило условия семейной ипотеки, расширив возможности участия в ней.
Так программа льготной ипотеки теперь действует до 1 июля 2022 года, но уже со ставкой 7% годовых и максимальной суммой кредита –3 млн рублей. Это значит, что Москва, Санкт-Петербург и другие крупные города практически выпали из неё. Да и объёмы программы существенно уменьшились.
А вот программа семейной ипотеки, продлённая до конца 2023 года, распространяется теперь и на семьи с одним ребёнком, если тот родился в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года (в том числе если ребёнок усыновлён).
По этой программе ставка меньше – 6% годовых, а размер первоначального взноса и максимальной суммы кредита позволяют решить квартирный вопрос семьям по всей стране.
«После расширения семейной ипотеки на первого ребёнка мы видим всплеск спроса на неё, который постоянно растёт. В целом она становится одним из драйверов ипотечного рынка, позволяя семьям с детьми улучшить жилищные условия и значительно сэкономить на ежемесячных платежах», - сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко, через который идёт господдержка.
По данным компании, в августе прошлого года по программе выдано 6,5 тыс. займов, а в августе этого – уже 8,7 тыс. То ест прирост составил 34%. Сравнение средних выдачей за 1-е полугодие 2020 и 2021 годов, прирост – 47%. Новые условияувеличат выдачу кредитов в рамках семейной ипотеки, как считает Мутко, более чем в 2 раза.Только по итогам этого года объём выдачи может достичь 5 трлн рублей.
«На наш взгляд, с точки зрения социальной справедливости это правильно,потому что семейная ипотека —более понятный, более конкретный и более целевой продукт», - считает директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.
Где помогут разобраться?
Кажется, всё просто: условия программы семейной ипотеки понятны. Однако в каждой семье своя жилищная история, и возникают вопросы. Какое именно жильё можно приобрести с помощью семейной ипотеки? В какие банки лучше обратиться? Можно ли получить такой кредит, чтобы рефинансировать уже взятую ипотеку?
«Дом.РФ», будучи оператором федеральных программ господдержки, в апреле 2020 года открыл консультационный центр. Его сотрудники помогают разобраться в нюансахучастниками программ и тем, кто только собирается ими стать. Они уже проконсультировали 3млн человек.
В ходе консультаций людям рассказывают об условиях программ, в том числе программы семейной ипотеки, а также о банках – её участниках, самых выгодных ставках, дополнительных мерах поддержки, которыми можно воспользоваться при решении жилищного вопроса, и о том, как с их помощью сэкономить.
Даются консультации разными способами – в рамках сотрудничества с порталом госуслуг и МФЦ, через бесплатную круглосуточную «горячую линию»: 8-800-775-11-22. Но самый быстрый и удобный вариант – это портал спроси.дом.рф.
Его ежемесячно используют более 500 тыс. человек.Контент сайта очень насыщен - содержит ответы на популярные вопросы, описание свыше 300 жизненных ситуацийрекомендации по каждой из них. Причём они касаются не только госпрограмм, но и других связанных с жильём вопросов – получения налоговых вычетов, продажи квартиры, аренды, оформления наследства и дарения и пр.
На порталеесть и другие полезные сервисы. С помощью «Ипотечного калькулятора» можно понять, какой будет выгода при рефинансировании кредита. «Оценщик стоимости жилья» выдаёт его ориентировочную стоимость, а также среднюю стоимость 1 кв. м и характеристику дома, где находится квартира. А «Сервис по проверке новостроек» позволяет следить за ходом строительства и проверить надёжность застройщика.
Ковалев добавляет, что популярнытакже вопросы об использовании материнского капитала, способах рефинансирования кредита и снижения платёжной нагрузки, получении налоговых вычетов, о самых выгодных предложениях банков по ипотеке.
Условия равны возможностям
При всём множестве мер поддержки, которую можно получить при покупке жилья (их сегодня свыше 300 – федеральных и региональных), самой востребованной является программа семейной ипотеки. Это потому что её главные условия соответствуют возможностям большинства российских семей.
Условие первое – процентная ставка: 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока – 5%. Действует она в течение всего срока займа.
Условие второе – первоначальный взнос: 15% стоимости квартиры.
Условие третье – максимальные суммы кредита, которые соответствуют средней стоимости квартир в новостройках. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн.
Воспользоваться семейной ипотекой можно для покупки жилья на первичном рынке. Программа позволяет приобрести не только квартиру в новостройке, строящемся жилом комплексе, но и новый частный дом с земельным участком. Обязательно только, чтобы продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик.
Программа позволяет также рефинансировать оформленные ранее жилищные кредиты – в том случае, если цели старого кредита соответствуют её условиями если остаток основного долга по новому кредиту не превышает установленных для регионов максимальных сумм.
Остальные условия старого кредита, поясняют в «Дом.РФ», можно привести в соответствие требованиям программы, если заключитьдополнительное соглашение.
С момента запуска программы семейной ипотеки ею воспользовались более 180 тыс. семей. Теперь правительство более чем в 2 раза (до 1,7 трлн рублей) увеличило лимит средств на выдачу кредитов. Предполагается, что за 2,5 года программой смогут воспользоваться порядка 450 тыс. семей.
Не случайно банки проявляют большой интерес к ней: присоединились уже свыше 50 кредитных организаций. Их конкуренция играет в пользу заёмщиков, потому что сейчас ипотеку можно взять по ставке меньше, чем заявлена в госпрограмме.
«К примеру, наш банкпредлагает кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке от 4,4% годовых, кредит на строительство дома – по ставке от 4,7%, а рефинансирование взятых в других банках кредитов – по ставке от 5%.Сегодня это самое выгодное предложение на рынке», - рассказывает Евгений Шитиков.
По его данным, с введением новых условий спрос на семейную ипотеку вырос более чем в 2 раза.Если в июне поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд рублей, то в июле — свыше 2,8 тыс. на 10 млрд.
Инфографика
Какую экономию семейному бюджету дают госпрограммы?
Сравним семейные траты на ипотеку без мер поддержки и с ними
ЕСЛИ размер кредита – 4 млн руб.
срок кредита – 20 лет
ИТОГО: совокупная экономия на % - 1,9 млн руб.
уменьшение общей суммы выплат – на 1,1 млн руб.
Россельхозбанк: Башкирия вошла в тройку лидеров по выдаче ипотеки 
Россельхозбанк снижает ставки по двум ипотечным программам 
Жители Башкирии смогут оформить электронную ипотеку за 24 часа 
Эксперт рассказал, почему в Башкирии растет спрос на вторичное жилье 
В ипотеку Сбера в Башкирии можно включить расходы на риелтора и юриста