Примерное время чтения: 7 минут
717

Впрок и в долг. Как быть с деньгами и кредитами в Башкирии из-за санкций

Повышение ставки ЦБ до беспрецедентных 20%, девальвация рубля, сообщения об отключении от международной системы SWIFT. Все это привело к тому, что жители Башкирии, как и все россияне, в первые дни спецоперации на Украине и введения санкций против России поддались настоящей панике. Многие помчались снимать наличные, менять рубли на валюту, срочно закупать продукты впрок. О том, как отреагировали банки, каких ставок по кредитам ожидать, как лучше хранить деньги и продолжат ли работать карты, в материале UFA.AIF.RU.

Круглый стол о работе банков в условиях санкций прошел в Уфе. Фото: РБК

Готовились заранее

Паника среди потребителей, судя по всему, не передалась участникам финансового рынка. По крайней мере, и регулятор, и представители банков почти в один голос заявляют, что были готовы к кризису и более того – уже успешно справились с рядом вызовов.  С начала введения санкций ЦБ принял меры по поддержанию стабильности финансового рынка. В частности, предоставлял кредитным организациям наличную и безналичную ликвидность, ввел ограничение на вывоз капитала.

«Предыдущий период пандемии нас подготовил, стресс-тестирование происходило и многие из этих рисков были заложены, – пояснил управляющий отделением Банка России - Национальным банком по Башкирии Марат Кашапов. – Существует фонд стабилизации банковского сектора, уже давно действует система страхования вкладов. Определенные «буферы», резервы капитала в значительной степени были и уже сейчас срабатывают для того, чтобы обеспечить устойчивость».

Цифры
По данным Нацбанка, на начало 2022 года в Башкирии насчитывалось 50 банков (из них 49 федеральных и один региональный), а также 139 некредитных финансовых организаций. В последние два года фиксировался рост основных финансовых показателей. Рост по вкладам по республике – 8,8%, кредитам – около 17%.

«А вдруг не зачислят зарплату!»

Как и по всей стране, в Башкирии самым сложным стал период с 24 по 28 февраля, когда люди активно снимали наличные. Но сейчас все возвращается на круги своя: в последние две-три недели регулятор фиксирует возврат вкладов.

«Первые две недели были нервные, – говорит управляющий банком «Открытие» в регионе Айдар Зубаиров. –  Люди, не разбираясь в ситуации, стали переживать, а будет ли зачислена зарплата. Настолько мы привыкли быть без наличных в кармане, с картой, что когда появились сообщения об отключении Visa и МasterCard, народ стал переживать: а смогу ли я снять деньги. Плюс были вопросы из-за остановки работы Apple Pay, Google Pay, валютным вкладам. Но уже в пятницу начали снижать ставки по вкладам. Что касается договоров по кредитным картам, наличными, ипотеке, то эти ставки у нас не подлежат пересмотру. Поэтому населению переживать не стоит. Процентный риск в данном случае несет на себе банк. И здесь нам придется непросто. Однако нельзя забывать, что по итогам 2021 года у всех была рекордная прибыль, достаточность собственных средств неплохая. Да, наверное, будет непростой вторая половина года, но регулятор готовит целый ряд послаблений, поэтому в изменениях нет необходимости».

Все обязательства перед клиентами выполняются в полном объеме. Все физические и юридические лица - клиенты банка имеют непрерывный доступ к денежным средствам и  сервисам. Газпромбанком приняты все необходимые меры для бесперебойного проведения операций  по банковским картам всех платежных  систем, включая Visa и Mastercard, на территории РФ, а те кто собирается в поездку за границу, предлагаем оформить карту UnionPay», — говорит заместитель управляющего Газпромбанком в Башкирии Динар Шарипов.

Почему карты продолжают работать?

Новости об отключении системы SWIFT действительно испугали многих: люди опасались, что  из-за этого все карты будут заблокированы. Но, как пояснил Марат Кашапов, это изначально никак не влияло на их функциональность на территории РФ.

«С 2014 года все эти транзакции в связи с изменением закона о национальной платежной системе должны были проходить черед НСПК (Национальная система платежных карт), – отметил он. – Сейчас мы видим, что эта мера очень хорошо сработала. Более того –  клиентам пошли навстречу, продлевая срок действия. По его истечении любой банк может выдать карту «Мир», которая даже до этих событий в Башкирии занимала порядка трети в структуре банковских карт. Что касается SWIFT, то опять же с 2014 года в России действует Система передачи финансовых сообщений, и это позволяет участникам расчетов осуществлять документооборот».

«Отключение от SWIFT произошло не у всех, возможность работать остается, – говорит председатель комитета по финансовым рынкам общественной организации «Опора России» Павел Самиев. – В любом случае можно работать с  теми странами, где есть альтернативные системы. Это не является критическим фактором для внешних транзакций».

Также в ближайшем времени увеличится масштаб использования Системы быстрых платежей. С 1 мая максимальный размер одной операции вырастет с 600 тыс. до 1 млн.

В приоритете те, кто меньше

Что касается бизнеса, то тут в фокусе – субъекты малого и среднего предпринимательства. ЦБ выделил дополнительно 500 млрд руб. для того, чтобы банки могли кредитовать небольшие компании. Запущены программы поддержки, ставки по которым составляет от 13,5 до 15%.  Кроме того, для МСП введены кредитные каникулы, при этом нет ни требований о подтверждении падения доходов, ни лимитов по сумме. Но нужно попадать в перечень отраслей, которые правительство отнесло к наиболее пострадавшим в условиях санкций.

«Установленые 13,5-15% – это пограничный уровень с точки маржинальности, который вряд ли какой бизнес долго потянет, – считает Павел Самиев. – Полгода, наверное, этот непростой период можно пережить, но потом будет тяжело. Хотелось бы, чтобы были программы, ставки по которым были в пределах 10-12%».

Работать эффективнее с субъектами МСП могли бы небольшие кредитные организации, которых в настоящее время практически не осталось, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

«Искать “лекарство” для лечения следует через восстановление “кровеносной системы”, каковой являются банки, – рассуждает эксперт. – Сейчас нам нужно уйти от той ситуации, когда на рынке только крупные игроки, а в регионах их филиалы. Нужно восстанавливать финансовую систему для заполнения всех тех дыр, которые будут возникать в каждом сегменте экономики. Небходимо дать «зеленый свет» малым и средним предприятиям, а им чтобы развиваться, нужны не столько монополисты финансового рынка, сколько организации их масштаба».

Что делать, если нечем платить за кредит?

Для физлиц введены каникулы по всем видам потребительских кредитов и ипотек на срок до полугода. Есть условие: договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года, а сумма не может превышать уровень, установленный правительством РФ. Для физлиц максимум – 300 тыс. руб., для ИП – 350 тыс. По кредитным картам – 100 тыс. руб., автокредитам – 700 тыс, по ипотеке – 3 млн руб. Также придется письменно подтвердить падение доходов более чем на 30%, обратиться в банк нужно с 1 марта по 30 сентября.

Также отменена уплата налога с процентов по вкладам свыше 1 млн руб за 2021 и 2022 годы.

Кроме того, планируется приостановить принудительное выселение должников до 31 декабря этого года, а также проводить реструктаризацию кредитов и отменить пени и штрафы. Правда, эти меры носят рекомендательный характер.

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно



Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах