Откладывать с господдержкой. Зачем уфимцам долгосрочные сбережения

Жители Уфы, которые вступят в программу долгосрочных сбережений (ПДС), смогут получить от государства свыше 400 000 рублей. Так можно копить на образование, недвижимость или свое дело. Программа включает налоговые льготы и софинансирование.

Уфимцы, которые делают долгосрочные сбережения, могут получить от государства более 400 000 рублей. Какие нюансы у программы существуют и как получить от нее максимум выгоды?

С программой долгосрочных сбережений (ПДС) можно создать капитал на любую цель. Например, образование или улучшение жилищных условий, будущее детей или свой бизнес. Чтобы копить с ПДС было выгодно, есть софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.

Государство софинансирует сбережения

Жители Уфы могут откладывать с ПДС и получить софинансирование от государства. Доплата составляет до 36 000 рублей в год и предусмотрена на первые 10 лет участия в программе. В итоге суммарно на счетах горожан может оказаться до 360 000 рублей. Софинансирование начисляют по 3 формулам:

Первая: один к одному. На 1 000 рублей личных взносов добавят ещё столько же. Действует для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее — доход) не превышает 80 000 рублей включительно. Доступный максимум — 36 000 рублей в год — поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это около 3 000 рублей в месяц.

Вторая: один на два. В этом случае на 2000 рублей начислят 1000 рублей. Сработает для участников с доходами от 80 000 до 150 000 рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 000 рублей ежемесячно в течение года.

Третья: один к четырём. На 4000 рублей участника добавят 1000 рублей от государства. Для горожан с доходом свыше 150 000 рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 000, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 000 рублей ежемесячно.

Пополнять счёт в программе долгосрочных сбережений можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 000 рублей за календарный год.

Пропустили? Не беспокойтесь, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 000 рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 000 рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 000 рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.

Уфимцам — налоговые льготы на сбережения

Все участники программы долгосрочных сбережений из Уфы смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма возврата налога зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, при ставке 15% — до 60 000 рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, а при ставке 22% — до 88 000 рублей.

Кроме того, весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% — с суммы свыше 5 млн рублей. Важно отметить, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.

Средства накопительной пенсии — отправляем в ПДС?

Жители Уфы могут при желании перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у горожан, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас выплату этих денег определяет закон. Например, если на счёте больше 351 000* рублей в 2024 году, скорее всего, назначат скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять всё помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.

Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько вариантов.

Первый: станет больше защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Действует особая гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.

Второй: получится пользоваться деньгами в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение. Аналогично сработает и при потере кормильца. Главное — предоставить необходимые документы.

Третий: забрать все деньги сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если уфимец переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 37 лет, то уже в 52 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.

Четвертый: самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.

Пятый: передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.

Важно понимать, что жители Уфы, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут выплачивать ежемесячно с учётом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.

Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, горожане могут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.

Уфимцы, чьи средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, могут поучаствовать в акции фонда. Те, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, могут получить 1000 бонусов Спасибо.

Шаг 1. Зарегистрируйтесь в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.

Шаг 2. Оформите программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».

Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.

Шаг 3. Получите положенные бонусы до 31 января 2025 года.

Участвовать в акции можно, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 000 рублей.

Копить безопасно

Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.

Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2000 рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1 999 рублей. За этим строго следят.

Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.

Как работают выплаты по ПДС?

Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами. Среди доступных вариантов: можно снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении документов. Также можно установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины — с 60.

Через 15 лет участия можно снять все сбережения без ограничений. На выбор — можно установить ежемесячные выплаты.

Кроме того, если при расчёте размер пожизненной выплаты составит меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России, можно получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам.

Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться — до наступления оснований для выплаты.

Как уфимцы копят с ПДС

Программа долгосрочных сбережений надёжный инструмент, чтобы жителям Уфы было удобно откладывать на любые цели. Кроме того, копить получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на ПДС-счёт можно перевести средства накопительной пенсии.

В Республике Башкортостан уже оценили программу: на конец ноября 2024 в регионе оформили свыше 33 000 договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. Жители региона отправили на ПДС-счета почти 700 млн рублей личных взносов. К этой сумме в 2025 году добавят софинансирование от государства. Дополнительно можно оформить налоговый вычет.

Таким образом, за 15 лет участия в ПДС уфимцам доступно до 430 200 рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 000 рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% — 70 200 рублей при взносах 36 000 рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 000 рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 000 рублей в месяц.

Как делать долгосрочные сбережения?

Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.

На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка».