Куда вложить? Эксперты Башкирии о формировании финансовой подушки

Когда у человека появляются свободные деньги, хочется, чтобы они не просто лежали, но и приумножались. Но как создать финансовую подушку и при этом не потерять «нажитые непосильным трудом деньги»? Советы от экспертов – в нашем материале.

Не держать под подушкой

Финансовая подушка безопасности - это своего рода запас на «черный день». «Это деньги, которыми можно быстро воспользоваться в экстренном случае. В идеале надо отложить от трех до шести среднемесячных доходов вашей семьи, - говорит эксперт по финансовой грамотности Отделения Банка России в Башкортостане Анна Каменева. – Не стоит держать свободные средства под подушкой – их может съесть инфляция. Лучше открыть в надежном банке вклад до востребования или с возможностью частичного снятия».

Как рассказала заместитель руководителя Абсолют Банка в Уфе Татьяна Данилова, на последнем заседании Центробанк оставил ключевую ставку на прежнем уровне 21%. Тем не менее, большинство банков уже снижают ставки по депозитам и накопительным счетам.

«Поэтому тем, у кого есть свободные средства, выжидать не стоит. Во-первых, деньги должны работать всегда. Во-вторых, предпосылок для повышения доходности по сберегательным продуктам нет. А вот для снижения есть. Эксперты сходятся во мнении, что ключевая ставка будет снижаться не позднее середины лета 2025 года, и соответственно, и ставки по новым депозитам тоже пойдут вниз», - констатирует она.

Сегодня накопительные счета среди клиентов банка в Уфе очень востребованы. Их доля среди сберегательных продуктов составляет 50%. Уфимцы используют их для пополняемых сбережений на короткие сроки - от 1 до 3 месяцев. Как правило, это деньги на отпуск, ремонт и обучение детей. Средняя сумма депозита розничного клиента достигла 1-1,3 млн рублей. Минимальная сумма для оформления большинства депозитов 10 тысяч рублей, по накопительным счетам – 500 рублей.

Банки фиксируют увеличение интереса населения к вкладам в рублях Подробнее

Грамотный подход

Говоря о том, как грамотно выбрать депозит и на какой срок лучше размещать, специалист советует ориентироваться на максимальную доходность. Сейчас самые высокие ставки по классическим депозитам на срок 6 месяцев.

«Например, по вкладу "Сезонный" она составляет 21,5% годовых. Если в конце 2024 года чаще всего клиенты оформляли депозиты на срок 3 и 6 месяцев, то в начале 2025 года наиболее популярными стали сроки от 6 до 9 месяцев. В конце марта-начале апреля уфимцы все чаще выбирают депозиты сроком на год, потому что именно они сейчас дают возможность зафиксировать высокую доходность – до 20% годовых – на наиболее длительный срок», - констатирует она.

Кроме того, часть клиентов выбирает следующую финансовую стратегию: часть денег кладут на депозит с максимальной ставкой на срок 6 месяцев, часть – на депозит сроком 12 месяцев.

«Ключевой» элемент. Абрамов: ставки по вкладам после решения ЦБ снизятся Подробнее

С прицелом на долгосрок

Также, по словам Татьяны Даниловой, растет у клиентов и интерес к инвестициям в золото. Сегодня самый доступный и надежный вариант для инвестиций в золото для граждан – это слитки и обезличенные металлические счета (ОМС). Сумма минимальной покупки по ОМС в банке составляет 0,1 г, поэтому начать инвестиции в золото можно даже с небольших сумм.

Но следует учитывать, что, в отличие от депозитов, доходность по такому инструменту не является гарантированной. Поэтому специалисты рекомендуют рассматривать золото не как альтернативу депозитам, а как дополнение, причем с прицелом именно на долгосрок.

Статья по теме

Благородная заначка. Эксперт Голубовский сказал, как создать золотой запас

Все для семьи

Не теряет актуальность и ипотека. Это инвестиции для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Проще всего тем, кто подходит под условия программы «Семейная ипотека». Если они накопили хотя бы минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры, а их доходы позволяют справляться с финансовой нагрузкой в виде ежемесячного платежа, то эксперты советуют действовать. Особенно с учетом стабильного роста цен на недвижимость и разговоров об определенном сокращении темпов жилищного строительства.

«Интересный тренд: мы видим, что многие заемщики, особенно те, у кого ипотека по льготным программам, резко сократили досрочные погашения. Это объясняется тем, что по вкладам сейчас проценты существенно выше, порой в 3-4 раза, - продолжает Татьяна Данилова. - Поэтому свободные денежные средства клиенты предпочитают направлять именно на депозиты, получая таким образом доход и формируя финансовую подушку безопасности».

Руководитель отдела маркетинга АРХСТРОЙ ГРУПП Рустам Ибраев назвал вложение в недвижимость одним из наиболее надежных и понятных инструментов, чтобы не только решить жилищный вопрос, но и сделать выгодную инвестицию.

«Ставки по этой программе остаются на рекордно низком уровне. Если речь идет о приобретении квартиры на этапе строительства — здесь инвестиционная доходность может быть выше за счет роста рыночной стоимости объекта по мере завершения работ», - отметил эксперт.

Сыграть на процентах. Какую ипотеку сегодня брать выгоднее всего Подробнее